橙色跑团的新征程.doc
陈默
2015年，共有134场马拉松比赛在全国各地鸣枪开跑，在浩浩荡荡的跑马人潮中，活力醒目的橙色平安跑团成为各地赛道上最靓丽的风景之一——肇始于去年初夏的“新生活运动”，至今已吸引近千万人参与其中，也使其逐渐跳出传统业务活动的藩篱，擢升为公众对健康生活的追求。而这背后折射出的，不单是中国平安布局大医疗健康产业的商业逻辑，还有其对公众健康需求的积极关注和提升国民健康水平的终极诉求。一路向前的橙色跑团，正带领逾百万员工和数亿客户，奔向健康财富新生活。
“奔跑吧，平安人寿！”
平安人种团亮相深圳马拉松
初夏是昆明一年中最好的时节，植被茂盛，繁花似锦。但在2015年夏天，昆明除了姹紫嫣红之外，还多了一抹醒目的橙色——中国平安人寿董事长兼CEO丁当带领着来自全国各地的平安员工，在昆明开展了一场名为“征服马拉松”的跑步活动。身穿橙色运动服的平安员工在奔跑运动、展现活力的同时，也正式开启了平安人寿的“新生活运动”。
“新生活运动”一词最早出现在1934年。当时的中华民国政府为了提高人民素质，倡导了一种文化运动，简称“新运”。新运以礼义廉耻思想为主，希望国民改头换面振奋精神，具备“国民道德”和“国民知识”。
中国平安人寿董事长兼CEO丁当参加深圳马拉松，在他看来，运动是实现自我提升的有效手段。
而如今平安人寿提出的“新生活运动”，可以看作其2.0版本，只是它的内涵更丰富。丁当认为，“新生活运动”是一项业务运动，也是关于体育、娱乐和健康的运动，更是公益、文化乃至社会运动。“我们推动公众积极参与运动，借用了‘新生活运动的概念。我们期望平安的客户和准客户能在代理人的带动下，积极投入到走路、跑步等健身运动中，培养一种健康、向上、积极、进取的价值观。”丁当在接受记者采访时表示。
丁当本人就是一名运动爱好者。为了推行“新生活运动”，他曾在2015年向平安系统内最优秀的千位保险代理人许诺——在未来两到三年，他要完成一个半程马拉松赛事。翌年，丁当的身影就出现在4月的上海半程马拉松赛上，并完成了比赛。
除了马拉松之外，平安人寿也积极组织了夜跑、荧光跑等活动。昆明活动后的一个月，平安人寿就在深圳举办了“奔跑吧！平安！”荧光夜跑，酷炫的流萤般的灯火绵延了5公里，并吸引了5000人参与。在丁当看来，“运动是实现人自我提升的有效手段”。曾经是诗人的丁当，保持着一颗文艺的心：“人的身体和灵魂互为一体，互相促进。健康挺拔的体魄更适宜安顿一颗美丽的心灵。”当然，在文艺之外他也明白，“运动可以让客户了解保险代理人的人品和服务水平，这是保险代理人和客户沟通的另一种方式”。
平安产险董事长兼CEO孙建平尽情享受奔跑乐趣。
不过，作为平安人寿的掌门人，丁当对于选择“健康+运动”作为保险业务突破口也有着自己独到的见解：“运动能让投保人提高身体体质，保持强健体魄，这将提高我们契约的品质，也会提升我们的财务回报。我们是一家寿险公司，我们经营的目标就是生命。”现在，这家“经营生命”的公司将“新生活运动”理念推广到全国。他们认为，这可以传承平安“执善心、筑大业”的慈善文化。
而在“新生活运动”的背后，平安人寿有着一套完整的商业逻辑——依托于注册用户超4500万的“平安金管家”App平台，他们发布了“平安有约健康行”系列活动，设置阶段性的行走目标和礼品激励计划，提升了客户的参与积极性。目前该活动已经开展到第5季，参与人数从最初的435万跳升到当前的超千万。此外他们还通过“健康管理”、“旺财”、“生活助手”等功能与用户实现高频互动，帮助用户管理健康、管理财富、管理生活，力图打造一个完整的生态圈。
“平安有约健康行”设置的激励计划并非平安人寿闭门造车的产物，国际同行已为他们提供了可兹借鉴的先例。数年之前南非最大的私人保险控股公司Discovery就采用了“健康管理”举措——为了让客户拥有良好的生活习惯，Discovery会定期出台一些激励措施来刺激客户积极参与健康活动，赢取相关的实物或产品奖励，让他们意识到“健康的习惯都是有回报的”。通过这一系列方式，该公司将健康和保险产品相结合，从而达到最合理的风险管理水平。
“客户的需求最关键。”丁当说这是他从Discovery得到的启示，现在平安将这种方法应用到互联网平台上，通过互联网他们将自己的服务和客户的健康需求融为一体。
“我们是服务的提供商，我们希望客户不生病少生病、减缓衰老，这和客户的利益是一致的。通过健康管理，我们可以将单纯的事后理赔转变为全过程的健康服务，这样既能够改变传统经营模式下对医疗风险束手无策的局面，变被动应对为主动出击，又能够通过健康教育和预防保健等手段有效降低发病率，提高健康保险的盈利能力。”
丁当还表示，随着社会发展和人们生活水平的普遍提高与公众对健康的关注逐渐提升，对于健康产品及服务的需求也与日俱增。平安人寿打造的健康生态圈在提升健康意识、学习健康知识、体验健康活动、养成健康习惯、测评健康风险和咨询健康问题等方面为客户提供专业的服务体验，帮助大众管理健康、管理生活。
回首平安人寿的发展历程，丁当表示，在过去20年的发展中，平安人寿通过保险销售，提高了中国百姓的健康与保障水平;通过综合金融业务，改善了中国国民的金融服务质量;而在未来的10年中，平安人寿将借助平安金管家App，通过“新生活运动”，进一步丰富平安“医、食、住、行、玩”生态圈。
跑步险生意圈和马拉松生态圈
平安国际金融中心
“医、食、住、行、玩”生态圈是平安在两年前提出的概念，平安将互联网金融战略立足于社交金融，将金融服务嵌入“医、食、住、行、玩”的场景中。
平安旗下的众多公司都在努力切入这些场景。除了平安人寿之外，平安旗下的另一个保险巨擘——平安产险也尝试着在体育和健康产业打开一个新市场。
2015年，平安产险为参与上马、北马、深马等国内大型马拉松赛事的10余万名参赛选手及工作人员提供了近千亿元的保险保障。平安产险董事长兼CEO孙建平在接受记者采访时表示：“一方面，我们的产品解决了人们对参加该类运动面临的风险的顾虑，另一方面，我们也鼓励大家积极参与运动，注重健康生活。”
平安产险针对跑步爱好者设计了一系列的“跑步险”产品，其中最引人关注的是“马拉松保险”。该保险的一系列产品包含马拉松猝死责任30万元保额，意外伤害责任50万元保额，并含有意外医疗保障，以及交通意外身故30万元保额，用户可自由选择搭配。
“平安产险推出的一系列跑步险产品都经过了大量的市场调研，产品可以满足客户国内外不同跑步场景的差异化保障需求。”孙建平说。
例如，平安马拉松综合保障计划的被保险人，在参加赛事期间遭受意外伤害，均可得到该产品的赔偿。此外，针对马拉松和公路跑赛事地点的特殊性，该产品还专门设置交通身故特别保险金，跑友们支付3-30元就最高可获得超过150万元的保险保障。
这些针对运动市场的保险产品一经推出就引起了业内的关注，甚至部分“跑步险”已经吸引多家境外跑步运动旅行公司前来采购，成为他们赠送给跑步者的“礼品”。
对于马拉松保险，孙建平认为国内还有很大的发展空间。相比于美国、日本等国家，中国目前承办马拉松赛事数量还比较有限，2015年全国共举办马拉松赛事134场，较2014年增加了83场，可以预见马拉松赛事在中国还有很大的空间，马拉松类保险产品也蕴藏着巨大的市场潜力。
不过，在开发马拉松大市场方面，平安产险做的远不止设计产品，而是着手布局马拉松金融生态圈。为了拓宽推广渠道，平安选择了与服务于国内各大马拉松及长跑赛事的专业App“马拉马拉”合作。该App于2014年年底与北京马拉松组委会签订了10年期的独家战略合作协议，是北马官方认证赛事的唯一指定报名及成绩查询的移动端口。通过这一合作，平安产险实现了在广大跑友查询成绩的同时为其提供定制化金融服务的可能。
去年，平安产险除了开发“跑步险”系列新品之外，还联合、小雨伞保险等推出了业内首款运动意外险“动力保”，用户最低只需每天投保1元，在享受保障的同时还可根据“运动”计算的步数领取津贴。
在平安集团互联网金融3.0战略的指引下，平安产险把“开放、合作、共享”的商业模式向全行业推广。未来，针对广大跑步爱好者，平安产险将基于互联网和新科技，联合平安集团内外部资源，打造更多一站式的服务体验。
平安的健康医疗“四部曲”
事实上，无论是平安人寿倡导的“新生活运动”以及在业内首推的“健康管理服务”，还是平安产险围绕各种跑步险产品搭建的体育金融生态圈，都可看作平安在大健康医疗产业战略布局中的一部分。
“大健康医疗”是平安近年来产业聚焦的新方向，一推出就成为集团的核心战略之一，与大资产管理并列为集团两大核心战略方向。
在此前的平安开放日上，集团常务副总经理兼首席保险业务执行官李源祥首次全面阐述平安健康医疗“四部曲”：平安之所以将健康医疗与资产管理并列作为未来的两大核心战略，是因为健康医疗产业前景乐观，与平安主业密切相关，并且顺应金融行业由销售驱动向服务驱动转型的趋势。预计到2020年，我国健康服务业总规模将达到8万亿以上。基于对健康医疗产业未来的展望，平安将形成健康医疗产业的整体战略布局，以医保、商保、健康管理、信息服务为发展重点，医疗机构、药品分销与零售、第三方服务为次重点。从上述四大发展重点出发，平安将着力推进健康医疗服务、医保、商保和健康云，形成健康医疗产业整体路径“四部曲”。
作为平安切入大健康产业的重要入口和集团医疗战略的核心产品，平安在去年4月上线了“平安好医生”App。这是一个定位于在线健康咨询及健康管理的应用，致力于打造提供一站式、全流程、O2O服务的健康管理平台，助力推进医疗领域的供给侧改革。
按照平安好医生的计划，用户可以通过平安好医生平台实现快速问诊，自聘1000名全职医生保证“7×24小时”实时提供在线免费咨询;家庭医生健康卡包涵平安全职医生提供健康评估、建立健康档案以及个性化健康管理、定期回访关怀及按需提供分诊转诊服务。在名医预约方面，平安好医生汇集5000位三甲名医，全国名医一键呼叫。
得益于平安逾3亿的客户基础，平安好医生在一年的时间里，已成为中国移动医疗的领跑者，走在探索“互联网+医疗”行业最前沿。数据显示，截至2016年3月31日，“平安好医生”App累计为近6500万用户提供健康管理服务，日咨询量峰值突破25万。而其推出的“步步夺金”全民健步奖励计划上线四个月，就吸引数千万人参与到这种健身赚钱两不误的轻度健身活动中来，参与用户每日走路距离总和高达1320万公里，相当于绕着地球走了330圈。目前，平安好医生的O2O闭环体系雏形初现。借助平安既有的健康生态圈和健康激励计划，平安好医生将成为一个独特的健康社交App，随后它将与保险业务深度结合，助力平安实现亚健康管理、疾病治疗以及健康保险产品服务的全流程覆盖和医疗成本控制——由此构建一个贯穿用户就医前后的健康全产业链。
或许在不久的将来，一直贴着金融标签的平安集团将逐步变身为一名扮演着健康医疗和金融保险双重角色的新巨头。而这也是平安掌门人马明哲最希望看到的变化，在他的计划中，这两个战略都是平安实现“互联网金融3.0”的基础。
“互联网金融3.0”版图
“互联网金融3.0”原本是一个较为宽泛的概念，在2015年11月接受知名媒体人秦朔访谈时，马明哲将这个金融概念具体化了。
马明哲认为，建立跨地交易平台、实现不同地域客户间的投融资需求连接的时代，是互联网金融1.0时代。在这个时代，平安以传统金融业务为主，从保险公司发展成为综合金融集团，积累了大量的线下资源和管理经验。
然后，他将搭建跨业开放平台，以满足投资人对不同行业产品的需求，建立不同行业金融机构间的交易市场的时代，称为互联网金融2.0时代。
这个时代也是平安在过去几年间努力的方向。在这个“科技引领综合金融”的时代，平安将综合金融与现代科技紧密结合，用大数据、互联网等现代科技武装传统的金融服务，为客户提供极致的金融消费服务体验。
在此期间，一方面，平安利用互联网升级综合金融模式，将线下金融客户迁徙到线上，扩大服务范围，提升服务效率和体验;另一方面，正如前文所述，平安围绕用户的“医、食、住、行、玩”需求，不断完善线上平台，将金融嵌入线上生活服务，逐步横向迁徙，最终实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”，让平安真正成为客户的“财富管家、健康顾问、生活助手”。
但这不是马明哲梦想的全部，在他看来，在“互联网金融3.0时代”，平安会将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放。携手金融同业，利用新科技打造更加强大的、开放式的互联网金融服务平台。
而搭建跨境国际平台，实现国内外投资市场互联，吸引海外投资人的时代，就是马明哲眼中的互联网金融3.0时代。
以这个定义来看，当前平安着力打造的“陆金所”、“金融一账通”、“医保一账通”等项目，都属于“互联网金融3.0”的范畴。由平安科技、前海征信、平安金融科技一同建立的“金融一账通”用户规模破1亿，管理资产逾万亿，用户月活跃率超20%。而“医保一账通” 由养老险、健康险与健康管理公司合力共建，其签约的医保合作城市超过100个。
在2016年的新年致辞中，马明哲讲述了对于平安未来的规划：未来的平安将不再局限于内部的综合金融发展，而会将既有的“互联网+金融”模式向全行业开放，和同行一起打造一个更加强大的开放的互联网金融服务平台。
在这样的定位中，陆金所成为平安内部“互联网金融3.0”的典范，马明哲举例说，陆金所从封闭的个人线上金融资产交易平台，升级为面向全社会、全行业及所有个人和机构客户的开放式金融资产交易平台。这种开放的策略一路推高了陆金所的用户数量——截至3月31日，陆金所平台累计注册用户超2105万，较年初增长275万;同时活跃投资用户超483万，较年初增长120万。而在2016年第一季度总交易量为13009亿元，同比增长逾4倍，已经是全球交易规模最大的线上金融资产交易平台。
同时，“金融一账通”将进一步充分发挥平安在大数据、互联网方面的经验和优势，分别为银行、保险、证券、信托、基金等行业打造全新的“一账通”平台，为企业用户提供获客、征信、产品、科技等一揽子服务。“医保一账通”是平安面向全国各地的医保系统，利用平安在医院管理、医生管理、药品管理和健康档案管理方面的技术与优势，建立行业领先的智慧医保管理和服务系统，通过与当地医保系统对接，帮助医保用户体验和服务效率的提升。
一系列锐意变革给平安带来不俗的业绩，平安一季报显示，在宏观经济下行压力下，平安一季度仍实现归属母公司股东净利润207.00亿元，同比增长3.7%;归属于母公司股东权益为3476.93亿元，总资产超5万亿元，分别较年初增长4.0%及5.1%。未来，平安将会坚持“综合金融+”与“互联网+”的发展模式，在社交化、移动化、专业化和场景化方面做更多的努力和尝试。
回过头来看，目前平安无论是关注体育健康领域还是力推“平安好医生”、“平安好房”等，都是在营造场景。平安人寿的“新生活运动”、平安产险的跑步险系列产品以及平安好医生等，都沿袭了这一套“场景理论”。
“这让原来很严肃、有距离感甚至冰冷的金融产品，变成更低门槛、更丰富、更易参与的应用，场景化、娱乐化、大众化，这是我们下一个阶段的努力方向。”马明哲表示，现在，中国平安互联网金融业务正围绕着用户“医、食、住、行、玩”等生活需求，从“管理财富、管理健康、管理生活”三个维度切入，搭建互联网金融平台。
