乔布斯的老上司 怎样发现下一个乔布斯
张兵
说起来有些拗口，Upstart，这是一家帮助创业者实现创业梦想的创业公司。
我们不妨跟随美国青年内森·夏普的脚步，来了解这家公司到底在做什么：2013年夏天，内森·夏普从达特茅斯大学塔克商学院毕业，在这之前，他是哈佛的本科毕业生。写着两所常春藤名校的简历，可以让他直通华尔街或者硅谷。内森自己却很纠结，他并不想就业。他已经有了不错的创业点子！可摆在眼前的现实是，他需要在未来数年内偿还求学所带来的贷款债务，此时创业并不是一个好选择。
最终，内森找到了Upstart。Upstart是一个众筹平台，人们可以申请在平台上筹集资金，资金可用于偿还学生贷款、支付学费，或当作创业的启动资金。而作为回报，筹资人需要在未来5年或10年内，每年拿出收入的一部分返还给投资人。
通过Upstart，内森筹到了足够的资金来偿还他的助学贷款。几个月后，他的创业产品Nifti上线了，这个旨在帮助人们追踪、分析在线商品价格的网站获得了不少关注。“如果没有Upstart，我的创业计划会推迟两三年，可这两三年却是我一辈子里最能承担得起创业风险的一段时间。”
帮助像夏普这样的年轻人追逐梦想，是戴夫·吉鲁创建Upstart的初衷。这位前谷歌企业部总裁、应用部副总裁告诉《财经天下》周刊：“创意来源于我和一些刚毕业大学生的交流。他们中很多人迫于助学贷款的压力选择了自己并不喜欢的工作，放弃了创业的梦想。2011年年末我有了具体的想法，于是在2012年2月，我离开了谷歌，创建了Upstart。”
戴夫认为他创建的公司也为投资人提供了新的投资角度——传统的风险投资目标都是公司或者产品，在Upstart上，投资目标是人。“我们投资的企业、股票、创业公司，都是人创造的，人是一切创意的源头，直接投资源头岂不是更好？” 他对《财经天下》周刊表示。
直接投资源头，这种全新的商业模式在创业过程中可行吗？
现实情况是，当这个概念与互联网、众筹相结合，其新鲜感和市场潜力立刻得到了硅谷投资人的关注，众多投资机构和投资人都出现在Upstart的融资名单上：谷歌风投、知名天使投资人安迪·帕默、NBA小牛队的老板马克·库班……据戴夫透露，前两轮初创期融资，这个十几人的小团队共得到了近700万美元的投资。
现在，Upstart平台上有280位已经筹得或者正在筹集资金的“新星（upstarter）”，这些幸运儿从几万名申请者中脱颖而出。一旦申请者成为“新星”，平台就会根据其背景信息，通过特有的算法模型，预测出其未来10年的收入。平台的另一方“投资人（backer）”则根据“新星”的收入预测和过往表现等来决定是否投资以及投资数额。
例如，如果只考虑筹资人的学历背景，按照Upstart的算法模型，塔克商学院MBA出身的内森·夏普可以用未来10年每年收入3%的代价，换得现在近53000美元的投资。而在实际情况中，“新星”们也可以用更高的未来收入比例（不超过7%），来换取更大的投资额度。
现在，平台上的380位投资者几乎全部是职业投资人、成功创业者或成功的职场人士。对“新星”而言，除了资金，这些投资人还能给他们带来更多帮助——经验和人脉。
特丽娜·斯皮尔毕业后累积的助学贷款高达17万美元，而她在平台上的筹款总额却只有2万美元，以她哈佛商学院毕业生的背景本可以筹集得更多。但斯皮尔则醉翁之意不在酒——毕业后，斯皮尔创办了时尚品牌Figs。通过2万美元的众筹，她得以结识她的两位投资人并获得了5万美元的投资。这之后，通过这两位投资人的人脉，斯皮尔的创业品牌又陆续获得了25万美元和50万美元的投资。戴夫的众筹平台巧妙地利用了投资人的心理——为求投资回报的最大化，投资人会通过各种方式帮助这些自己投资的年轻人，力求他们有一个多金的未来。
如今，Upstart通过众筹的方式共为“新星”们筹得超过330万美元的资金，戴夫希望这些钱可以为美国的创业者们带来好处。而对于Upstart能否培育出下一个“硅谷传奇”，戴夫对《财经天下》周刊说：“我们不能为每一个人提供资助，且总会错失有天分的人，但这并不意味着我们的服务就没有价值。我们也许会错过下一个扎克伯格，但我们可能会遇见下一个佩奇和布林。”
对于是否会出现“中国版Upstart”创业公司，一些互联网老兵和投资人则持怀疑态度，这主要是因为中国目前还没有具体的法规细则对众筹平台进行监管，而美国已经出台了部分针对众筹模式的法律监管细则。紫晖创投创始人郑刚对《财经天下》周刊表示：“Upstart非常有趣，也很符合投资的本质——投人。不过我还是怀疑这个商业模式会取得多大的成功。人是最可靠也最不可靠的因素，这个平台是否完全解决了人不可靠的风险因素？而公司的存在减少了人为的因素。投公司还会是主流。”
1. 你们如何从申请者中挑选出“新星”？
Upstart：Upstart的这套预测筹资人未来收入的算法模型由另一位联合创始人保罗·谷（Paul Gu）在普林斯顿做本科生时建立的，它非常符合戴夫在策划这个众筹平台时的构想。申请者需要提供各种社会、学术背景信息、信用记录，Upstart会在这些信息的基础上再加上从其他渠道获取的相关资料，来决定申请者是否能成为“upstarts”。
由于涉及到了“数据”、“算法”等概念，平台的运作原理很复杂。几乎每周我们都会进行调整，主要是为了让用户用起来更简便、更快捷。我知道保持产品概念和设计简洁是非常重要的。
2. 你们对投资者的要求是什么？
Upstart：对于平台上的投资者，Upstart制定了严格的筛选标准。每位投资人的资产净值需要100万美元以上。投资人的职业履历、投资历史等也是决定他们是否入选的重要指标。戴夫希望年轻人在平台上获得的不仅是资金，还可以从投资人那里获得有关学业、职业、创业等问题的指导。
3. 在平台展示出的175位筹资者中，毕业于全美前50位大学的就占据了一多半，即使他们没有拿到这笔钱，也能有一个美好的前程。而另一些年轻人却可能错失资助，这是否是学历歧视？
Upstart：我们并不想成为只为精英服务的平台。我们不能决定谁拿到资金——这得由投资人决定。我们只是提供了一个平台，让每个人筹集到资金以追求自己在商业上的兴趣。我们基本的要求是筹资人需要有大学学历，而对学习成绩和学校没有具体要求。我们希望未来那些没有学历的人也能加入到这个平台。但现在不行，因为我们预测收入和筹款额度的算法模型正是基于个人的学历背景。
4. 创业过程中你们最担心什么？
Upstart：我们对中国情况不了解，无法评价在中国的可行性。在美国我们最担心的是：因为这个模式太新，我们也无法预知今后会面临什么样的法律和监管问题。同时也是因为太新，还无法预知这项服务真正的价值有多大。endprint
